Сейчас уже вряд ли кто-то станет называть этот бизнес частью инноваций, о которых постоянно твердят начинающим амбициозным бизнесменам, и тем, кто пока еще видит себя в этом свете в будущем. Уже и не в крупных городах они довольно давно стали привычным явлением. Тем не менее любопытно почитать в сети отзывы, что нынче пишут насчет этого бизнеса, владельцы платежных терминалов. Найти можно на форумах, посвященных различным видам бизнеса, в сообществах в ВК.

Отзывы владельцев терминалов

Отзыв пишет житель города Новосибирск.

Отзыв о важных моментах пишет уроженец города Екатеринбург

Большое значение имеет с какой платежной системой будете сотрудничать, потому что от этого будет зависеть список поставщиков услуг. крупные системы, которые долго работают, у них наибольший набор, да и скорость прохождения платежей высокая. Есть поддержка по телефону, которая указана на чеке. В случае задержек или каких-нибудь других проблем, человек может позвонить и решить вопросы. Часто бывает так что кончается лента и чека просто не выходит. Вот после такого финала проблемы, можете не сомневаться, в такой автомат человек больше никогда денег не положит.

Житель Подмосковья рассказывает о расходах и доходах платежного терминала

Следует заметить, что оптимизма в отзывах немного. Продолжаем мнением жителя города Ростов-на-Дону, пользователя из группы в социальной сети вконтакте.

Нужно понимать, что этот бизнес может теоретически окупиться и за полгода, в том случае если у вас будет доступ к месту для терминала с достаточной проходимостью. Тут важным будет не только количество, но и что за контингент. А у кого есть такое место? Так вот, можете не сомневаться, что оно не достанется за такие деньги, чтобы хоть за год окупить терминал. А это значит что или бюджет изначально нужно пересматривать вместе с планом рентабельности, или иметь какой-то административный ресурс.

Прочитав большинство отзывов владельцев терминалов, можно сделать вывод такой, что бизнес по-прежнему актуален, но имеет уже совсем не такие привлекательные сроки в плане своей окупаемости.

Пишите свои отзывы.

Мнения других людей

Одному такой бизнес тяжело вести. Чтобы были хорошие обороты и прибыль, то надо Не один такой терминал ставить, а сразу много. При чем, надо учитывать, что они иногда подлежат ремонту. а значит надо нанимать ремонтников. Все нюансы, которые описаны в данной теме, наводят на мысль, что лучше с эти бизнесом справится фирма, которая будет работать, как юридическая организация, а не как частный предприниматель, и иметь для начала работы достаточно средств, чтобы сделать все необходимые вложения.

Во всяком случае, большинство моих знакомых всё больше предпочитают пользоваться платёжными терминалами, нежели выстаивать длиннющие очереди, чтобы оплатить кредит или коммуналку. Это удобно, быстро. Сейчас практически в каждом магазине есть такой. Единственное, пенсионеры не смогут стать постоянными клиентами в силу возраста.

Екатерина В

Екатерина В, Та никакой проблемы в этом нету. Они просто боятся их, как все люди того — что не понимают. Надо просто один или несколько раз показать как это работает и все они прекрасно понимают. Мой дед в 80 сел осваивать компьютер и у него получается.

Вполне солидная бизнес-идея, но все ж конкуренция большая. Соответственно и очень большой спрос. Я думаю вполне реально найти места, где нет этих терминалов чтоб поставить свои и неплохо на них зарабатывать.

Чтоб поставить такой терминал, нужно иметь очень хороших знакомых либо хорошо вложится. Думала над таким бизнесом. Но, места, так и не нашла, куда поставить. А ставить такие терминалы лучше всего в аэропорта, вокзалы, торговые центры, на рынках. В спальных районах также можно разместить, но, дохода большого не будет.

1. Практика показывает, что оптимальное число платежных терминалов, которые будут приносить наибольшую выгоду — 4-5. Это связано с тем, что такое количество автоматов может быть обслуживаемо одним техником так, чтобы не было простоев нескольких автоматов сразу в случае сбоя в работе одного.
2. Автоматы должны быть расставлены как можно кучнее по отношению друг к другу, но при этом не стоит жертвовать «проходимым местом», если есть возможность поставить там автомат, но оно будет несколько отдалено от остальных.
3. Затраты на приобретение и установку при наличии 4-5 автоматов отбиваются в течение первого полугода. Чистую же прибыль предсказать невозможно, и очень часто она зависит банально от города установки автомата. К примеру, в Клину это 50-60 тысяч в месяц, в Мытищах — до 80 тысяч, а в Зарайске — 35-40 тысяч в месяц.

В настоящее время этот бизнес уже не такой актуальный. Во-первых, слишком большая конкуренция, сейчас даже в небольших городах такие терминалы стоят на каждом углу. Во-вторых, большую популярность получают интернет банки, в которых присутствует весь функционал терминала, при этом все делается не выходя из дома. Поэтому я бы не советовал заниматься им.

Dimcha.k, ничего подобного, если пользование терминалов довольно большой пласт людей среднего и старшего возрастов с грехом пополам освоил, то ожидать таких же успехов в деле интернет-банкинга не приходится! Он незнаком подавляющему большинству тех, «кому за…». Эту мысль подтвердил и друг, владеющий тремя платежными терминалами: по его словам, количество совершаемых операций осталось примерно таким же, как 2-3 года назад, только немного сократились средние суммы платежей, примерно на 10-20 рублей.

где-то здесь уже была подобная тема и там я писал, что данный бизнес сейчас уже не будет прибыльным. Тут несколько причин. Первая — в каждом городе на каждом углу установлена куча таких терминалов, следовательно конкуренция довольно велика. Вторая причина — сейчас любую услугу можно оплатить дома через интернет (через интернет банк либо платежную систему), и это намного удобнее и быстрее, чем через терминал.

Очень затратный бизнес, и мне кажется сейчас сложно вписаться так чтоб быстро окупить его.

В настоящее время в сфере автоматизации платежных операций все более востребованными становятся решения по приему наличных платежей физических лиц при помощи терминалов самообслуживания. Терминалы по приему моментальных платежей – современный, удобный, хорошо зарекомендовавший себя способ оплаты широкого спектра услуг.

Что необходимо для реализации приема платежей через терминалы самообслуживания:

• Место где будет располагаться терминал.
• Оборудование (терминал).
• Авансовые средства - сумма на расчетном счету в банке, непосредственно с которой будут списываться деньги при проведении платежей через киоск.
• Техническое сопровождение - замена расходных материалов, инкассация терминала, телефон технической поддержки.

Расходы, которые необходимо учесть при расчете окупаемости платежного терминала.

Единовременные расходы:

• Цена терминала с учетом установки программного обеспечения и подключения к платежной системе.

Ежемесячные расходы:

• Арендная плата для размещения платежного терминала, оплата связи, отчисления банку и расходы на инкассацию и тех. обслуживание.

Из чего складываются доходы:

• Из выплачиваемого поставщиком услуг вознаграждения операторов (1-3% от оборота) и комиссии за пользование терминалом, размер которой устанавливает сам владелец.

При покупке терминала следует помнить о необходимости ежедневного обслуживания оборудования для обеспечения высокой рентабельности и качества услуг. При нестабильной работе оборудования при современном уровне конкуренции на рынке платежных терминалов возможно резкое снижение рентабельности.

ЗАО «СТАМП» сформировало высокоэффективный механизм эксплуатации оборудования, обладает развитой материально технической базой и кадрами для обеспечения обслуживающей структуры и ведения бухгалтерской отчетности. При заключении договора на обслуживание терминалов с ЗАО «СТАМП» Вы не только исключаете трудозатраты на обслуживание терминалов, но и существенно повышаете реальную прибыль от работы терминалов. Наши услуги >>...

Вы получаете практически готовый бизнес. Для этого мы передаем Вам всю необходимую информацию, программное обеспечение, образцы документов, технологию рекламы, обучим Ваш персонал. Удобство, скорость и отказоустойчивость предлагаемых нами решений позволяют открыть пункт по приему платежей в любых условиях, а разумная комиссия дает возможность окупить стартовые затраты по организации приема платежей за 4-6 месяца. Если Вам необходимо нестандартное решение, то широкие возможности нашего программного обеспечения и оборудования полностью к Вашим услугам, а мы всегда готовы принять участие в решении возникших трудностей.

Наглядная схема:

Принцип работы платежного терминала:

1. После приобретения платежного терминала в компании ЗАО «СТАМП», Вы заключаете договор с одной из платежных систем (либо уже работаете с ПС).
2. В любом салоне связи приобретаете SIM-карту, подключаете к ней услугу GPRS и помещаете карту в модем.
3. Платежная система открывает отдельный лицевой счет Вашей организации, на который необходимо внести авансовый платеж любым удобным для Вас способом. В пределах этой суммы Вы и будете принимать платежи от населения.
4. Вы получаете персональный доступ (логин, пароль) к информационной системе платежной системы, где можете самостоятельно контролировать состояние Вашего лицевого счета, работу и состояние платежного терминала, посмотреть информацию о каждом проведённом платеже.
5. Теперь Ваш платежный терминал полностью готов к эксплуатации. Можете монтировать терминал на собственной площади или же арендуете 1 м.кв. для его установки. В месте установки должна быть предусмотрена электрическая розетка 220В с заземлением.
6. Произведя монтаж платежного терминала, Вы запускаете и настраиваете на нём необходимое программное обеспечение, а также устанавливаете свой процент комиссии с каждого проведенного платежа, как правило, от 3 до 7%. Причём Вы можете устанавливать разную комиссию отдельно для каждого терминала или определённого оператора.
7. Вы осуществляете мониторинг терминала в режиме "on-line" через Интернет из любой точки мира: проверка соединения, количества купюр, конца чековой ленты, несанкционированного доступа и т.д. На основании этих данных, Вы планируете время инкассации и замены чековой ленты, отслеживаете полученную прибыль от платежного терминала.
8. С вашего лицевого счёта происходит автоматическое снятие суммы и перечисление её получателю платежа.
9. Вы получаете комиссию с каждого платежа.
10. По результатам месяца Вы получаете дополнительное вознаграждение от организатора платёжной системы.
11. Вы регулярно проверяете остаточную сумму на Вашем лицевом счёте и по мере необходимости осуществляете пополнение депозита.
12. Также необходимо, время от времени, проверять счет Вашей SIM-карты, поддерживая на ней положительный баланс.

Преимущества:

• Низкие сроки окупаемости (от 3 мес. в зависимости от проходимости места установки);
• Терминалы не являются объектом налогообложения (в отличие, например, от игрового оборудования);
• Вы можете выбирать любую схему налогообложения (общую или упрощенную);
• Система полностью автоматизирована: не нужен персонал, Вы не платите з/п.

Работа платежной системы и терминала.

Клиент производит платёж. Терминал автоматически устанавливает Интернет-соединение с сервером платёжной системы и отсылает электронное сообщение с информацией о платеже. Сообщение о текущем состоянии терминала (количество купюр, остаточное количество чековой ленты) поступает в персональную таблицу мониторинга. С сервера платёжной системы отправляется запрос на сервер расчётного банка для проверки наличия необходимых средств на субсчёте владельца терминала. Банк отправляет ответное сообщение. При положительной ответе банка запрос на проведение платежа отправляется оператору. Оператор проверяет наличие данного телефонного номера и отправляет на сервер платёжной системы подтверждение или отказ в проведении платежа. Если номер введён верно, оператор переводит платёж на счёт абонента. Информация о результатах платежа поступает в таблицу мониторинга. Наличные деньги остаются в вашем платежном терминале, Вы осуществляете инкассацию.

Готовые взаиморасчёты между владельцем терминала, платежной системой и операторами происходят через расчётный банк по безналичному расчёту. Сервер платёжной системы отправляет на сервер расчётного банка команду (электронный платёжный документ) на списание со счёта владельца терминала суммы платежа за вычетом установленной на терминале оплаты комиссии. Денежные средства со счёта платёжной системы отправляются на счёт оператора сотовой связи.

Надёжность конструкции терминала. Надежность и спокойствие Вашего бизнеса.

Платежные терминалы компании ЗАО "СТАМП" отвечают международным стандартам и требованиям современного рынка. Они созданы с учетом российских условий, имеют повышенную вандалоустойчивость и взломостойкость:

• Корпуса сейфового типа из стали толщиной 2 - 3 мм защищёны от несанкционированного доступа;
• Система запирания в три стороны обеспечивает надёжную защиту терминалов от вскрытия, снабжена механическим сувальдным замком высокой степенью секретности с защитой от сверления;
• Ж/к монитор защищён: для терминалов оплаты в помещениях - сенсорным экраном из противоударного стекла толщиной 6 мм., Для уличных терминалов – специальным уличным проекционно-емкостным сенсорным экраном с защитным антивандальным стеклом из 8 мм;
• Купюроприемник с кассетой для купюр расположен в отдельном денежном металлическом ящике сейфового типа и защищён механическим замком;
• Специальное основание корпуса утяжеляет конструкцию и делает её максимально устойчивой, любой из наших терминалов можно зафиксировать на основании анкерными болтами (от 4 до 8 шт.);
• GPRS/GSM Модем с антенной поддерживает интернет соединение в момент проведения платежа и позволяют организовать обмена информацией между автоматом и удалённым компьютером по технологии беспроводной связи GPRS или GSM;
• Сторожевой таймер – контролирует и поддерживает бесперебойную работу ПО, сотового модемом и компьютера (автоматически перезагружает компьютер и модем при зависании, позволяет удаленно управлять терминалом по приему платежей).
• Источник бесперебойного питания защищает терминал от перепадов напряжения и отключения электроэнергии: рабочий уровень напряжения в сети поддерживается в течение 10-15 минут, давая возможность завершить любую транзакцию;
• Система вентиляции защищает внутренние компоненты корпуса от перегрева и скопления пыли;
• Система обогрева, в уличных терминалах, защищает от замерзания и поддерживает работоспособность терминала оплаты даже в лютый мороз.

Обслуживание платежного терминала.

Обслуживание терминала заключается в инкассации, регулярной замене чековой ленты и картриджа в принтере, чистке купюроприёмника, ремонте и замене внутренних компонентов при выходе их из строя. Чистка купюроприёмника – это простая процедура, не требующая опыта работы с электронной аппаратурой. Инкассацию вы будете осуществлять раз в 2-4 дня, а замену чековой ленты - раз в 5-15 дней, в зависимости от проходимости места установки платежного терминала. Чековую ленту Вы можете приобретать у нас или у любого поставщика расходных материалов для термопринтеров. Необходимо своевременно осуществлять инкассацию и замену расходных материалов, т.к. заполнение кассеты купюроприёмника к отказу в приёме купюр, а отсутствие чековой ленты в термопринтере - к невозможности выдачи чека. Кроме того, для обеспечения бесперебойной работы терминала следует регулярно контролировать состояние вашего субсчёта и осуществлять пополнение депозита, поскольку при исчерпании остатка проведение операций через ваш терминал станет невозможным и приём платежей будет временно приостановлен.

Выбор платежной системы.

Половина успеха бизнеса с платежными терминалами – правильно выбрать платежную систему. Только от того, какая платежная система подключена, зависит выбор поставщиков и ассортимент услуг, которые можно оплатить, географический охват, размер комиссионного вознаграждения, стабильность работы системы и обслуживания, а так же качество сервисных услуг. Наиболее удобным является комплексное решение платежный терминал с уже установленным программным обеспечением.

Бизнес на платежных терминалах - выгодный вариант пассивного дохода. Успешное ведение дел возможно без больших капиталовложений и временных затрат. Достаточно приобрести терминал, установить его и позаботиться об обслуживании. Конкуренция в сфере высока, но перспективы не менее привлекательны. Аппараты оплаты пользуются популярностью у людей и приносят хорошую прибыль владельцу.

Бизнес на терминалах оплаты уже не нов. Машины принимают денежные средства без участия человека. Доход предпринимателя это комиссия с суммы, внесенной в терминал плюс бонусы компаний на чей счет произведен платеж. Получатель возвращает 1-3% от поступившей на счет суммы. Не менее 98% платежей приходится на долю сотовых операторов. Второе место по популярности занимают оплата штрафов и коммунальные платежи.

Плюсы коммерции с использованием оборудования заключаются в следующем:

• требует разумных первоначальных вложений;
• мобильность;
• простота обслуживания аппаратов;
• нет необходимости поиска персонала, платежные терминалы могут обслуживаться владельцем;
• стабильный доход независимо от времени года.

Виды оборудования, стоимость

Платежные терминалы по-другому киоски оплаты упростили жизнь человека в сфере товарно-денежных отношений. Благодаря им услуги оплачиваются легко и быстро.

Рынок оборудования насыщен разновидностями терминалов. Предлагают уличные варианты и для помещений. По конструкции различают:

• С сенсорным экраном: оснащен 17-дюймовым монитором с подсказками о способе оплаты и поэтапными инструкциями.
• С кнопочной клавиатурой киоски внешне похожи на банкоматы и устанавливаются в местах приема банковских платежей.

Платежные терминалы различаются даже способом установки:

• Навесные не занимают много места. Крепятся к стене.
• Напольные. Монтируются в торговых центрах, салонах связи.
• Встроенные. Помещаются в специальной нише.

Набирают популярность киоски с дополнительными функциями. Некоторые имеют второй экран для непрерывной трансляции рекламы, за что владелец получает дополнительный доход. Встречаются со встроенным копиром и печатью фото. Все аппараты устойчивы к вандализму, способны выдерживать перепад температуры от -40 до +40 градусов.

Делая выбор следует отдать предпочтение аппаратам для которых характерно:

• наличие всех комплектующих;
• наличие антивандального покрытия на сенсоре и корпусе;
• наличие простого для понимания пользователя программного обеспечения;
• наличие большого гарантийного срока.

Где установить?

Ежедневно в крупных торговых точках, в небольших магазинах, нам встречаются платежные терминалы. Организовывая бизнес необходимо продумать место установки аппарата.

Учитывается:

1. Количество людей проходящих через терминал за единицу времени.
2. Их интерес в оплате услуг через терминал.
3. Платежеспособность клиента.

Неплохой доход приносят автоматы, установленные в магазинах, вузах, на вокзалах. Рентабельны аппараты установленные на улицах, в местах движения людей на работу, учебу, школу, детские сады, в подземных переходах.

Обслуживание платежных терминалов

Качественная работа оборудования гарантирует непрерывный поток клиентов. В процессе эксплуатации техника требует профилактического обслуживания или устранения сбоев. Поручать такую работу следует только профессионалам.

Владельцу терминала придется столкнуться с ситуациями исправление которых возможно путем вызова специалиста:

• диагностика неисправностей;
• ремонт и техническое обслуживание;
• мониторинг состояния;
• устранение сбоя ПО, переустановка;
• оценка ущерба при страховом случае;
• очищение ремней, замена роликов и элементов;
• исправление ошибок, установка обновлений ПО;
• смена блоков (принтер, картридер, монитор);
• извлечение бумаги, замятых купюр, пластиковых карт;
• выявление вредоносных программ;

Стоимость обслуживания зависит от комплекса выполненных работ (300 - 5000 рублей).

С чего начать: план действий, расчет затрат

Установка платежных терминалов в начале деятельности может ограничиться 1-5 аппаратами. Использование бывших в употребление устройств обойдется в 2 раза дешевле. Выйти из положения в случае нехватки средств можно путем приобретения оборудования в лизинг на 1-2 года. Банки предоставляют этот кредитный продукт на условиях первоначального взноса не менее 30%.

Минимальная сумма на депозитном счете для бесперебойной работы одного киоска варьируется 40-150 тыс. рублей. Если сумма исчерпана клиент не проведет оплату пока владелец терминала не пополнит депозит.

Стоимость договора аренды зависит от места установки терминала. В больших городах аренда одного многолюдного места составляет не менее 8000 рублей. Однако есть возможность найти площадь с высокой посещаемостью и платой за аренду не более 2000 рублей.

Выбирая платежную систему для обслуживания терминала, следует остановиться на одной из следующих: E-PORT, DELTA, ОСМП и CYBERPLAT.

Расчет окупаемости - бизнес-план платежного терминала

Доход предпринимателя зависит от места расположения платежного киоска и может составлять 1000 - 4000 рублей в день. Он включает две позиции:

• Процент на клиентский платеж, который устанавливается по усмотрению владельца терминала. Как правило, ставка равна 7-10%.
• Процент, предоставляемый платежной системой. Бонус не превышает 1-2% от суммы платежей.

Допустим, что размер среднедневной выручки равен 4000 рублей в день. Исходя из этой суммы составим бизнес-план платежного терминала.

Единовременные затраты:

• Приобретение аппарата - 60000 руб.
• Фискальный регистратор - 20000 руб.
• Регистрация ИП - 4000 руб.
• Расходы на транспортировку - 2000 руб.

И того: 96000 рублей.

Ежемесячные затраты:

• Аренда площади под терминал - 1500 рублей.
• Расходы на связь - 150 рублей.
• Приобретение чековой ленты - 100 рублей.

И того: 1750 рублей

Прибыль грязная:

4000 (среднедневная выручка) * 30 (количество календарных дней) * 10% (процент владельца) = 12 000

Прибыль чистая:

12 000 - 1750 = 10250 руб в месяц.

Период окупаемости:

86000 / 10250 = 8 месяцев 2 недели.

Таким образом, окупаемость аппарата продлится 8 месяцев.

Какую систему налогообложения выбрать?

Правильный выбор системы налогообложения залог выгодного бизнеса. Принять верное решение возможно путем просчета вариантов и последующего анализа результатов. Если налоговый режим не устроит сменить его можно в начале следующего налогового периода. Пошаговый алгоритм выбора:

1. Устанавливается система, подходящая именно к бизнесу на терминалах оплаты: ОСНО, УСН, ЕНВД или ПСН. Компании производители какой-либо продукции не могут работать на ПСН (патентная система) или ЕНВД (единый налог на вмененный доход). ОСНО (общая система) подходит для всех предпринимателей. УСН (упрощенная система) включает самый широкий список видов деятельности.
2. Знакомятся с ограничениями для организационно-правовых норм. Патентная система предусмотрена только для ИП. Ее применение у ООО не разрешает налоговый кодекс.
3. Изучают допустимое количество сотрудников. Патентная система разрешает устроить на работу не больше 15 человек. УСН и ЕНВД предусматривает численность коллектива до 100 работников.
4. Сопоставляют лимиты доходов. УСН можно применять в компаниях чей годовой доход не превышает 150 миллионов рублей.
5. Анализируют возможность подтверждения расходов. Это необходимо для УСН (доходы минус расходы).

Небольшие ИП как правило выбирают упрощенную систему. Она имеет два вида: уплата 6% с выручки или 15% «доходы - расходы».

Для тех, кто предпочитает получать пассивный доход, подходящим видом деятельности является установка оборудования для денежных перечислений. Платежный терминал как бизнес: рентабельность, отзывы владельцев, плюсы и минусы проекта.

Конкуренция в сфере финансового самообслуживания населения высокая, особенно в мегаполисах. Платежные терминалы встречаются на каждом шагу, через них пополняют счета за мобильную связь, за интернет, телевидение и многое другое. Это удобно, не нужно стоять в очередях, комиссия обычно взимается незначительная.

Принцип работы

Платежный терминал - запрограммированное оборудование для совершения различных денежных перечислений в режиме самообслуживания. Аппарат устанавливают на улице или внутри помещений.

В терминале есть дисплей с меню, через которое плательщик выбирает нужный сервис, вводит реквизиты оплаты и сумму. Программа обрабатывает запрос, сверяет данные и предлагает произвести оплату, для чего в специальное отверстие нужно вставить купюры по одной.

Если встроенное оборудование определяет банкноты как несоответствующие стандартам, то возвращает их. После того как вся сумма внесена, на экране отображается: «Оплатить». После нажатия кнопки совершается перечисление и терминал выдает пользователю чек.

Данные о транзакции передаются через интернет на сервер платежной системы и далее на устройство получателя денег. Если реквизиты были введены неправильно или произошел сбой при обработке, то платеж не поступит по назначению. В этом случае пользователю необходимо обратиться в техподдержку, обслуживающую терминалы.

За услуги приема платежей взимается комиссия в фиксированном размере или в процентах от суммы перечисления. Пользователь видит на мониторе обе суммы - которая поступит на его счет и которую заберет терминальная служба.

Техническое устройство

Конструкция современного платежного киоска состоит из:

• корпуса;
• компьютера с программным обеспечением;
• сенсорного экрана, снабженного противоударной защитой;
• устройства для приема купюр;
• фискального регистратора;
• GPRS-модема;
• антенны;
• таймера для контроля работы системы.

В комплекс дополнительно включают приемник банковских карт, считыватель штрихкодов, устройство для обработки карт памяти.

Бизнес-план

Чтобы начать бизнес с платежными терминалами, прежде всего нужно составить бизнес-план:

1. Определение концепции.
2. Регистрация предприятия.
3. Выбор места для установки терминала.
4. Приобретение оборудования.
5. Заключение договора с платежной системой.
6. Организация технической и клиентской поддержки.
7. Экономические расчеты.

Концепция

До того как начать бизнес на платежных терминалах, нужно сформировать стратегию ведения своего дела. Определиться помогут ответы на следующие вопросы:

• устанавливать один или несколько аппаратов;
• покупать или брать в аренду;
• на какие услуги ориентироваться;
• работать самому или с партнерами;
• делать свой бизнес или купить франшизу.

Многое зависит от наличия стартового капитала, также необходимо иметь в виду подводные камни этой предпринимательской деятельности:

1. Терминалы часто выводят из строя хулиганы и хакеры.
2. Модели аппаратов быстро устаревают морально.
3. Удачные места для расположения заняты конкурентами.
4. Платежные системы работают по предоплате.
5. Терминалы часто нуждаются в техническом обслуживании.

Когда основная концепция проекта выработана, приступают к документальному оформлению.

Регистрация

Чтобы вести деятельность на законных основаниях, нужно получить статус индивидуального предпринимателя или юридического лица. При открытии небольшого бизнеса достаточно зарегистрировать ИП. Если планируется крупная терминальная сеть в сотрудничестве с партнерами, то лучше создать ООО.

Специальные разрешения, лицензии и согласования с надзорными органами для организации работы платежных терминалов в законодательстве не предусмотрены. Этим бизнес выгодно отличается от прочих.

Месторасположение

Ключевой момент для успеха предприятия - выбор места для установки платежных терминалов. Перечень самых прибыльных точек, судя по отзывам опытных владельцев:

• супермаркеты;
• торгово-развлекательные центры;
• вузы;
• аэропорты, вокзалы, станции;
• больницы;
• остановки городского транспорта;
• места общественного питания;
• крупные предприятия;
• многолюдные улицы.

Основным критерием является большая проходимость, хотя встретить терминалы можно где угодно, даже в маленьких «домашних» магазинчиках, а значит это выгодно собственникам.

Для установки оборудования требуется арендовать 1 кв. м площади с доступом к электросети. Даже если выбор оказался неудачным, или изменилась конъюнктура рынка, упали доходы, всегда есть возможность перевезти терминал в более подходящее место.

С арендатором рассчитываются в фиксированной сумме или в процентах от продаж. Второй вариант более выгоден при небольших объемах выручки.

Покупка оборудования

Существует несколько вариантов приобрести платежные терминалы для бизнеса:

1. Купить.
2. Арендовать.
3. Новое оборудование.
4. Аппараты б/у.

На рынке представлено большое количество моделей для установки на улице и в помещениях. Производители постоянно ведут разработки и выпускают усовершенствованную технику с новыми функциями. Делая выбор между ценой и качеством, нужно помнить, что клиенты больше доверяют новым современным аппаратам.

Хотя вполне можно арендовать или взять б/у терминал, если его поддерживали в хорошем состоянии, он не подвергался негативным воздействиям и в нем присутствуют востребованные сервисы.

В любом случае, прежде чем совершать сделку, следует изучить техническую документацию, отзывы и проверить все системы оборудования. Предпочтение лучше отдать моделям с антивандальной защитой и гарантийным сроком от года.

Поставщики предлагают бесплатную установку и наладку аппаратуры при условии приобретения нескольких штук одновременно.

Терминалы поставляют с настроенным программным обеспечением или без него. Во втором случае необходимо приобрести ПО, желательно лицензионное, которое гарантирует стабильность работы.

Договор с платежной системой

В России работает порядка двадцати систем для перечисления платежей в терминальном бизнесе. В числе лидеров:

• Киви (QIWI). Работает с 2004 года, позволяет оплатить услуги более 50 000 компаний.
• Pinpay Express. Предоставляет бесплатное подключение и комиссионные выплаты.
• 15 лет на рынке платежных систем, финансово поддерживает агентов.
• Первая российская компания, проводит бюджетные платежи.
• Работает в 60 регионах, обслуживает около 1000 провайдеров.
• Система городских платежей.

Для надежности владельцу терминалов лучше заключать соглашение одновременно с несколькими системами. Варианты сотрудничества:

1. Прямой контакт с компанией.
2. Договор с дилером платежной системы.
3. Работать с посредником нескольких платежных систем.
4. Проводить платежи через интернет-банкинг.

Заключить договор непосредственно с головной фирмой у начинающего предпринимателя вряд ли получится, хотя это самый выгодный вариант. Поэтому при работе с посредниками нужно выбирать давно присутствующих на рынке агентов с хорошей репутацией и приемлемыми комиссионными.

Техническое обслуживание

Когда подготовительные этапы завершены, платежный киоск установлен и запущен в работу, предпринимателю осталось решить 2 проблемы:

• сервисное обслуживание техники;
• урегулирование клиентских вопросов.

Если количество терминалов не превышает 5 штук или они расположены близко друг к другу, то техническую поддержку реально выполнять самостоятельно:

1. Ежедневно осматривать аппараты на предмет загрязнений и поломок.
2. Регулярно очищать урны и убирать мусор возле терминала.
3. Менять чековую ленту и делать инкассацию.

Если в бизнесе десяток и больше штук платежных киосков, тем более разнесенных по разным районам города, то придется нанять помощника и платить ему заработную плату.

В случае серьезных поломок и программных сбоев нужно обращаться в техподдержку поставщика аппаратуры. Без специального образования лучше не пытаться починить терминал.

Клиентская поддержка

При денежных переводах неизбежны конфликтные ситуации, поэтому на оборудовании должна присутствовать информация для обратной связи, обычно это номер телефона. Кто будет заниматься спорными вопросами, владелец или другой человек, нужно решить заранее.

Самый неприятный случай - когда клиент внес оплату, но сумма не поступила на его счет, или оказалась меньше той, что указана в чеке. Происходит это по разным причинам:

• Сбой в системе. Необходимо выяснить на каком уровне произошла проблема - поставщика оборудования, платежной сети или провайдера услуг. Затем пытаться решить вопрос мирным путем, а если не удастся, то привлекать к делу юристов.
• Мошеннические действия пользователя. Если окажется, что клиент хотел получить выгоду незаконным путем, то необходимо подавать заявление в полицию.

Согласно статистике, такие ситуации происходят нечасто, однако необходимо иметь готовый алгоритм для их разрешения.

Экономические расчеты

Для определения размера инвестиций, а также того, стоит ли заниматься вложением средств в сфере терминалов, нужно составить калькуляцию расходов и доходов.

Необходимые затраты на запуск бизнеса из 5 платежных киосков б/у, обслуживать которые будет сам предприниматель:

По оценкам специалистов, устанавливать менее 5 штук нерентабельно, а с обслуживанием такого количества техники владелец справится самостоятельно. Если закупать больше аппаратов, то для поддержания работоспособности требуется еще один специалист, а это значит увеличение расходов на заработную плату и налоги.

Ежемесячные затраты на ведение бизнеса:

Сеть из 5 аппаратов принесет владельцу:

Прибыль в месяц составит 42 500 руб., инвестиции окупятся через 9 месяцев, рентабельность - 45%. Если в дальнейшем предприниматель расширит бизнес и откроет сеть платежных киосков, то доходы увеличатся.

Видео: платежные терминалы как бизнес-идея.

Сегодня рынок электронных услуг развивается колоссальными темпами. Мы уже не простаиваем длинные очереди для того, чтобы оплатить коммунальные платежи или пополнить баланс нашего мобильного телефона.

Все это можно легко и просто сделать при помощи платежных терминалов. Благодаря им мы перестали задаваться многими вопросами, решение которых требовало от нас траты времени. В этом материале мы подробно расскажем вам об истории появления этих чудо-устройств, о том, как на них делаются большие деньги и, наконец, о том, как самому начать терминальный бизнес. Итак, обо всем по порядку.

Платежный терминал как бизнес

На заре зарождения платежных машин в России в 2006 году прибыль от них составляла в среднем 300 млрд. рублей, однако еще через 3 года эти показатели превысили 700 млрд. В соседнем Казахстане терминалы для приема платежей начали свое развитие примерно в это же время.

В 2008 году там активно работало порядка 13 000 точек по приему платежей. К слову сказать, сегодня их число превысило 30 000. А теперь самое главное.

По оценкам экспертов данный вид оплаты имеет колоссальный потенциал. Существует мнение, что рынок насыщен всего лишь на 50% от своих реальных возможностей. Это открывает большие возможности для организации собственного бизнеса в этой сфере.

Впрочем, есть и немало скептиков, утверждающих обратное. Согласно их мнению, отдельные части рынка уже перенасыщены подобными автоматами. К тому же есть понятие «привыкания» населения к различным новшествам. И если несколько лет назад потребители шарахались от странных машин, сегодня все ровно наоборот. Они стали весьма популярны и, самое главное, очень востребованы, что опять же подтверждает актуальность организации своей сети подобных машин.

Что нужно для начала бизнеса?

Что нужно чтобы поставить платежный терминал? Бизнесмены и предприниматели могут организовать свою собственную компанию на рынке моментальных платежей. Для этого необходимо приобрести все необходимое оборудование, подключиться к платежным системам и выбрать в аренду подходящее место. Вы будете иметь свой процент с каждой проведенной вашими клиентами операции.

Комиссионные вознаграждения окупают аренду, затраты на оборудование и приносят ощутимый доход владельцам. Конечно, вы уже озадачились вопросом о том, сколько приносит прибыли один платежный терминал. И вам наверняка уже показалось, что это копейки. На самом же деле через терминалы проходили солидные комиссионные до того, как произошел серьезный конфликт между владельцами терминалов и известной компанией Kcell. Суть разборок касалась ограничений комиссии, которая взималась при осуществлении платежей.

Согласно позиции терминальщиков, после того как было введено это ограничение, их доходы упали на треть. И это, кстати, естественно, поскольку оборот компании, внесший такую сумятицу в рынок, оценивается от 30 до 50% от общего количества всех производимых электронных платежей. Согласно данным известного всем сервиса QIWI, на данном бизнесе неплохо зарабатывают операторы сотовой связи, их доля в общем обороте порой достигает 75%. И все же при правильном и рациональном подходе данный вид бизнеса может оказаться и весьма и весьма рентабельным.

Эксперты в этой сфере отмечают, что в ближайшие 5 лет такие платежи станут самыми востребованными, как в России, так и в Казахстане, а также в ряде других стран СНГ. Почему? Да все просто.

Такой бизнес выгоден абсолютно всем. Вот только подумайте: плательщик получает возможность моментально совершить платеж (причем без отрыва от собственных дел, где-нибудь в супермаркете), провайдер «делает деньги» на связи, ну а владелец терминала снимает свои проценты.

Всем хорошо и удобно. Поэтому в ближайшее время ожидается увеличение количества точек по моментальной оплате. Установка платежных терминалов – это действительно всесторонне выгодное и перспективное дело! У него большое будущее.

Как поставить свой терминал?

Итак, мы уже определились, что данный бизнес имеет все предпосылки для развития, что ниша еще не заполнена, что войти на рынок и заняться собственным делом еще можно.
Теперь давайте рассмотрим, как поставить свой платежный терминал. Для того чтобы начать принимать моментальные платежи, надо:

1. Зарегистрироваться как юридическое лицо.

2. Выбрать место, где будет установлен платежный терминал. Это очень важно. Крайне необходимо, чтобы вокруг было многолюдно. Одно из самых лучших мест – это вход в гипермаркет.

Не забывайте о главном – чем больше людей будет проходить мимо, тем больше денег вы сможете собирать. Впрочем, и размер арендной платы тоже будет совсем не маленький.

3. Вложиться в терминалы.

4. Правильно выбрать платежные системы для терминалов оплаты, с которыми вам предстоит работать, подписать соответствующий договор и открыть определенный счет. Они выступают в качестве посредника между владельцем платежного терминала и организациями. Чем больше партнеров могут обслуживать платежные системы, тем, соответственно, больший спектр разнообразных платежей вы будете способны предоставлять клиентам.

А теперь давайте посмотрим, какие бывают наименования пунктов приема платежей.

Терминал самообслуживания . Как и следует из названия, он предназначен для того, чтобы клиенты самостоятельно совершали все необходимые платежи. Предоставляемая на мониторе информация структурирована. Также для удобства пользователей все виды платежей разбиты на тематические группы. Все это позволяет клиенту быстро и без особых «заморочек» произвести все операции.

POS-терминал . Дословно название можно перевести как «точка продаж». Она представляет собой компактный терминал автономного типа, устройство которого позволяет ему успешно осуществлять работу как от сети, так и от встроенного в нем аккумулятора. Оборудование такого типа обычно устанавливается на кассах в различных магазинах. POS-терминал – это отличный дополнительный заработок владельцев торговых точек.

Платежная точка. Такая система удобна для тех, кто не хочет вкладывать большие деньги в дело. Она компактная, а ее оборудование стоит недорого. Точку можно организовать только при помощи ноутбука и, естественно, программного обеспечения. Как мы уже отметили, такое решение обойдется владельцу значительно дешевле всех вышеперечисленных. При этом точку оплаты можно развернуть (или, если надо, свернуть) в кратчайшие сроки.

А теперь несколько слов о вложениях

Главное достоинство бизнеса, о котором идет речь в нашем материале – это, конечно, незначительные трудозатраты, необходимые для его организации и последующей работы.

Стоимость зависит как от модели устройства, так и от наличия разнообразных дополнительных возможностей данного типа оборудования. Вот, собственно, именно этим главные вложения и ограничиваются. В случае же отсутствия даже этих финансовых средств, вы можете не покупать оборудование, а взять платежный терминал в аренду. В таком случае, вам необходимо будет заключить соответствующий договор с его владельцем. В такой практике, как и в любой другой, есть свои плюсы и минусы.

Вообще окупаемость данного типа бизнеса такова, что лучше и правильнее один раз приобрести хорошее оборудование и уже через 5-6 месяцев начать подсчитывать чистую прибыль, чем брать платежный терминал в аренду и дополнительно выбрасывать деньги на его ремонт (а он возможен) и на выплату комиссионных его владельцу.

Больше – значит лучше

Для того чтобы начать зарабатывать действительно по-крупному, надо организовать не просто два-три терминала, а разработать целую сеть систем моментальных оплат. Только в этом случае платежный терминал как бизнес начнет приносить хорошие деньги.

И если в одном месте дело не пойдет, то прибыль из прочих мест сможет покрыть расходы и издержки и быстро окупить вложенные вами инвестиции. Эксперты в этом бизнесе говорят, что для успешного старта надо иметь хотя бы три терминала (впрочем, их оппоненты называют часто цифру 10). По России о точном объеме финансов для полноценного начала дела информации у нас нет.

В качестве примера приведем среднюю сумму: для этих целей необходимо примерно 200 000 рублей. В эту сумму заложена себестоимость оборудования и первоначальные финансовые средства, необходимые для оборота. При таких вложениях есть большая доля вероятности, что платежный терминал как бизнес станет для вас очень и очень успешным независимо от того, начинаете ли вы его в Москве или, например, в Алматы. Хорошего старта!

Обслуживание

Как работает платежный терминал? Кто его обслуживает? Для того чтобы поддерживать оборудование в рабочем состоянии и обеспечивать его нормальную работу, необходим небольшой штат. Так, например, компанию, имеющую 8 терминалов, способен «потянуть» всего 1 человек, а если вы будете иметь 5 и более сотрудников, то в таком случае вам будет по силам успешно управлять компанией, обслуживающей несколько десятков моментальных точек оплат.

Достоинства такого бизнеса заключаются в том, что для того, чтобы им заниматься, вам не надо иметь огромные складские помещения, ломать голову над логистикой, заниматься оформлением различных бумаг с клиентами (для чего содержать штат юристов).

Платежный терминал как бизнес тем и хорош, что здесь ваша задача состоит лишь в
том, чтобы правильно разместить ваше оборудование (тут важно соблюсти баланс «людности» места и более-менее приемлемой арендной платы) и следить за процессом инкассации и исправной работой терминалов.

Кстати, перед тем как приступать к этому интересному и весьма рентабельному бизнесу, стоит детально продумать один момент. Для успешного начала любого дела вам просто необходимо иметь бизнес-план, платежный терминал - не исключение. Что это значит?

Вам необходимо обязательно продумать примерный план работы каждой вашей точки. Вы должны понимать, что в случае, если одна из них не сможет в первое время работы вытягивать необходимые для окупаемости всего предприятия средства, то другие смогут это сделать.

Также важно в целом иметь продуманную стратегию развития вашего бизнеса. Например, в этом месяце вы начинаете работу с тремя точками. Через два месяца включаете в свою сеть еще три аппарата. К концу года у вас должна заработать сеть, имеющая не один десяток терминалов.

Сколько надо сразу вложить?

Вам сразу надо будет потратить приличную сумму на приобретение оборудования. Ранее мы уже говорили вам о его стоимости. К вышеизложенному стоит добавить, что наиболее дорогими могут оказаться аппараты, предусмотренные для установки на улицах. Это совсем не удивительно. Как вы понимаете, они должны выдерживать постоянное воздействие различных осадков и атмосферных явлений.

Поэтому оборудование изготавливается с повышенным уровнем прочности. Такие аппараты, в отличие от «тепличных» устройств, предназначенных для работы в помещениях, могут стоить до 9000 долларов. Поэтому несколько раз все взвешивайте, прежде чем решаться на приобретение. Возможно, вам будет выгодно договориться с администрацией магазина о размещении вашей точки, чем устанавливать ее, пусть и за меньшую арендную плату, на улице (зато вкладывая деньги в более дорогие устройства).

Напомним вам, что есть и бесплатные решения. К ним относится программное обеспечение для обслуживания работы касс. При таком сценарии построения бизнеса терминалы вам покупать просто не надо будет.

Ежемесячные траты

Прежде всего, это арендная плата. Ее стоимость зависит от многих факторов: от города, размера магазина и его посещаемости, вашего индивидуального подхода и умения договариваться. Установить платежный терминал вы сможете по выгодной для вас цене, если в красках распишете все плюсы данной точки непосредственно для клиентов этого магазина. Руководство любого торгового павильона или гипермаркета будет заинтересовано предоставить своим клиентам максимум сервиса.

Систематическое пополнение определенного счета - его размер зависит от количества ваших пунктов моментальной оплаты у конкретного дилера. При этом, как только вы внесли необходимую оплату за услугу, она сразу же списывается со специального счета хозяина точки приема платежей и отправляется в кошелек к провайдеру этой услуги. Кстати, только благодаря этому и обеспечивается «сиюминутность» оплаты.

Оплата интернет-трафика (GPRS). Она разная в зависимости от города и страны, где вы собираетесь разворачивать свой бизнес. Впрочем, даже при максимальной загрузке она не выходит за пределы 30-50$.

Также отдельной статьей необходимо выделить разнообразные отчисления. Это и налоги, и услуги инкассации, работы технического персонала и труд наемных сотрудников.

Сколько приносит прибыли один платежный терминал?

Так, постепенно, мы приблизились к ответу на один из самых интересных вопросов. В зависимости от того, какой у вас поставщик услуг (провайдер, оператор связи) комиссионные могут составлять от 0,2% до 7% от суммы платежа. Неплохо, да? Есть еще специальная дополнительная комиссия. Ее, как правило, может взимать владелец терминала со своих клиентов. Сумма это не фиксированная. Она может взиматься в качестве некого процента от произведенного платежа.

Самоокупаемость

Теперь поговорим о том, когда вы сможете выйти на получение чистой прибыли. Зная, сколько стоит оборудование, какова арендная плата за место его размещения, а также прочие издержки, можно примерно рассчитать, когда платежные автоматы начнут работать в плюс. Например, 3 терминала могут окупиться за 4 месяца работы. Но это при условии, что обеспечена достаточная людность и проходимость места. Если же этого нет, то тогда платежный терминал как бизнес будет менее успешен.

Вложения вы сможете оправдать за 8 месяцев. Но опять же, все зависит от того, какая это точка. Если же говорить о конкретной прибыли с нее, то согласно информации от казахстанских бизнесменов, она составляет примерно 35 тысяч тенге. Примерно такую же цифру приводят и в ОСМП. По их мнению, рынок моментальной оплаты в настоящее время переживает бурный рост. Именно поэтому терминалы для приема платежей окупаются в среднем в течение года.

Ложка дегтя

Впрочем, при всей популярности этой услуги у населения бизнес платежные терминалы в последнее время несколько снизил свои обороты. Эксперты говорят, что еще каких-то пару лет назад прибыль была значительно выше, чем сегодня. Сегодня же владельцы моментальных точек оплаты довольствуются той прибылью, которая на заре зарождения данной сферы деятельности их не устроила бы.

Данный бизнес (платежные терминалы) из-за появления жесткой конкуренции, не совсем адекватной политикой сотовых операторов потерял в прибыли почти 50%. Впрочем, это не говорит о том, что не стоит вкладываться в подобное дело. Конечно, сейчас не «заря» терминалов, и первым вам уже не стать, однако определенную нишу завоевать вы все же сможете. Самое главное - не сидеть сложа руки, а постоянно действовать, находить неожиданные ходы. В таком случае такой бизнес (платежные терминалы) у вас пойдет!

Как и в любом деле, здесь для того, чтобы вести конкурентную борьбу и при этом постоянно расширять свою сеть, важно все время работать. Но что именно необходимо делать для того, чтобы ваша сеть терминалов приносила вам прибыль? И платежный терминал как бизнес постоянно шел в гору? Особое внимание уделите нескольким основным пунктам:

Увеличение количества ваших точек, установка платежных терминалов должна происходить постоянно при наличии необходимых для этого средств.

Следует постоянно приумножать число ваших партнеров, в пользу которых вами будет производиться прием платежей. Этот тот пункт, который может зависеть не только от вас, но и от выбранной вами платежной системы. Здесь правильнее было бы отслеживать активность этой системы и в случае, если она на протяжении долгого времени не расширяет количество своих партнеров, просто сменить ее на более успешную.

Постоянное отслеживание того, насколько проходимы точки. Одна из распространенных неудач на этом рынке связана именно с тем, что предприниматель неправильно выбирает место для размещения оборудования. В случае, если прибыль резко упала на продолжительный срок, то в таком случае лучше закрыть точку или перенести на более доходное место. Установка платежных терминалов в людном месте обеспечат успех всего бизнеса.

Работать над качеством предоставляемого сервиса. Вполне возможно, что этот пункт и нельзя отнести к расширению вашей сети напрямую, однако на деле он может отразиться очень серьезно.

Резюме

Давайте подведем итог. Прежде чем начинать бизнес в сфере моментальной оплаты, реально оцените свои финансовые возможности. Затем составьте бизнес-план. Имейте в виду, что возможны форс-мажоры, поэтому заложите некоторую сумму на непредвиденные события. Далее приобретайте оборудование.

Если бюджет у вас небольшой, то откажитесь от уличных терминалов в пользу тех, которые размещаются только в помещениях. Теперь наберите штат и определяйте наиболее людные, но в то же время не очень дорогие места для размещения ваших точек. Как установить платежный терминал в магазине, вы уже знаете. Необходимо провести переговоры с руководством супермаркета и договориться о стоимости. Когда все договоры подписаны, и ваша «сеть» расставлена, начинайте отслеживать доходность и получать свою прибыль!

Несмотря на то что эту нишу нельзя назвать новой, все же лазейки для успешного вхождения на рынок моментальной оплаты есть, а значит, и вы сможете заработать свой миллион на этом простом и интересном деле! Самое главное – это ни при каких обстоятельствах не унывать и не сдаваться. Даже если ваш бизнес сразу не будет давать желаемого результата, не отчаивайтесь и постарайтесь найти новые точки для вашего оборудования.

Вполне возможно, что новые магазины позволят вам заработать хорошие деньги. Также постоянно расширяйте ваши деловые контакты. Возможно, кто-то из новых партнеров сможет подкинуть вам ценную идею, которую вы сможете претворить в жизнь, или же посоветует терминалы хорошего качества по доступным ценам.